近年来，中国银行珠海分行（以下简称“珠海中行”）主动响应国家关于加快普惠金融发展的政策和部署，充分发挥自身优势，主动融入发展大局，为推动小微实体经济高质量发展引入源头活水。

紧随政策，持续推动普惠金融“增量扩面、提质降本”

在“增量”方面，截至今年4月，珠海中行普惠金融（统计口径为授信1000万元以下小微企业、小微企业主、个体工商户）贷款余额35.78亿元，当年净增9.34亿元，增幅35.33%。

在“扩面”方面，今年前4月，珠海中行普惠型小微企业有贷户净增103户，当年净增32.19%。同时，珠海中行主动加强“首贷户”政策传导力度，为35户小微企业实现首次贷款。

在“提质”方面，珠海中行优化授信条件，加大信用类和中长期贷款投放力度，有效减轻小微企业担保和还款压力。截至4月末，该行普惠型小微企业信用贷款余额14.28亿元，当年净增51.11%；普惠型小微企业中长期贷款余额14.06亿元，当年净增73.79%。

在“降本”方面，珠海中行对普惠型小微企业实行随借随还、按日计算的计息规则，并为符合普惠金融规则的企业提供利率优惠。前4月，该行发放的普惠型小微企业贷款年化利率较上年末继续稳步下降0.38个百分点。

因地制宜，为科创型小微企业量身打造融资方案

珠海中行立足本地科创产业和高端人才汇集的特性和优势，紧密围绕“十四五”规划、《粤港澳大湾区发展规划纲要》以及珠海“5+1”产业格局规划，针对高新技术企业、科技型企业、“专精特新”企业率先推出“珠海科创贷”系列产品，并围绕“珠海英才计划”创新推出了“珠海英才贷”。这些特色产品摒弃了“看砖头（抵押物）”的传统信贷理念，运用纯信用、股权质押、知识产权质押、政府风险分担等方式为高科技含量、轻资产、初创型小微企业提供便捷灵活的融资方案。

2020年9月以来，珠海中行联合珠海市工信局共同落实广东省工信厅和广东中行联合制定的“培育发展战略性产业集群专属融资服务方案”，推出“强链贷”“延链贷”“补链贷”“智能贷”“园区贷”“创客贷”等六项系列产品，为本地战略性产业集群建设和制造业高质量发展提供支持保障。

基于产品和服务方案创新，珠海中行近年来还与珠海市工信局、珠海市科技局等政府单位合作，以“投贷联动直通车”“中银小微企业数字信贷芯连心”“中银中小企业融资融智南粤行”为主题举办了11次专场平台活动，为600余户科创型小微企业提供“政策辅导+融资支持”的综合服务。

在产品和服务的双重推动下，截至4月末，珠海中行科创型小微企业贷款余额16.33亿元，较上年末增长46.59%；有贷户数326户，较上年末增长近32%。在这些贷款的支持下，已有10余家企业从小微型成长为中型，并启动了上市计划。

精准滴灌，丰富民生保障类小微企业信贷场景

珠海中行紧跟政策导向与市场需求，不遗余力提升对民生保障类小微企业的服务能力。2020年新冠肺炎疫情发生后，珠海中行敏捷反应，运用“抗疫贷”专属产品发放了珠海市首笔专项再贷款，累计为12家重点保障名单中的小微企业发放6817万元专项再贷款，小微企业专项再贷款发放户数和金额皆位列全市首位。与此同时，为55户防疫相关小微企业核定5.52亿元专项额度，为123户有复工复产需求的小微企业提供4.21亿元专项资金，并为17家幼儿园核定6000余万元复工复学专项额度。

进入2021年，珠海中行充分发挥“医疗通宝”“教育通宝”“文化通宝”“春晖贷”“美食贷”等民生保障类融资服务场景优势，不断扩大滴灌面。截至4月末，该行民生领域小微企业贷款余额2.28亿元，较上年末增长逾20%。当前，珠海中行正与珠海市人力资源和社会保障局共同落实《助推“粤菜师傅”“广东技工”“南粤家政”工程促进就业创业专属融资服务方案》，为适应现代化产业体系需要的高素质技能人才提解决融资难题。

优化机制，全方位提升普惠金融服务效率

在机构服务层面，珠海中行立足小微企业需求，在全辖设立拥有发起权限的9家中心支行和3家普惠金融特色网点，全面受理小微企业的融资需求。

在受理审批层面，珠海中行联动中国银行广东省分行普惠金融事业部定期在珠海举行现场评审会，以“网点发起+分行受理+省行审批”三级联动的方式，将贷前调查、项目申报和信贷审批等流程在时间和空间上进行集中，大幅度提升了服务效率。

在金融科技层面，珠海中行于2021年启动普惠金融业务“线上产品突破年”活动，以“中银企E贷”系列产品为抓手，为不同行业的小微企业提供“以信测额”“以税测额”“以房测额”等多元化信贷获取渠道。

下阶段，珠海中行还将在普惠金融领域持续发力，充分发挥集团优势为本地小微企业提供更加有温度、有深度的多元化服务。

供稿：中国银行股份有限公司珠海分行