信用卡套现可能构成犯罪

广东莱特律师事务所  唐健霆  律师

现在越来越多的人使用信用卡，个别商家由此发现了“商机”，即通过银行的POS机帮助别人套现信用卡信用额度里的钱，赚取一定的手续费。为此，许多商家特意向银行申请多部POS机专门用于信用卡套现。但是，这种行为是法律所明文禁止的，情节严重的可能构成刑事犯罪，面临刑事处罚。

很多人会问：信用卡里的钱不是给我们用的吗?我们套现出来使用不是一样的吗？

以下为真实案例：

唐某在珠海市某电脑城开设了一家售卖电子产品的商铺，因近年来受到网上销售的冲击，实体商店的生意受到影响。机缘巧合之下，朋友向唐某建议，可以通过POS机为别人套现信用卡信用额度里的钱，从中赚取一定的手续费。于是，唐某在原有一台POS机的基础上，再向银行申请了三台POS机，主要用于信用卡套现。

2017年5月，通过有关群众的举报，民警当场抓获了唐某和一名正在套现的客户。唐某被捕后，由于套现金额不大，情节显著轻微，并且认罪认罚，最终，检察院对其免于刑事起诉。虽然，唐某最终免予刑事处罚，但是也为此在看守所里呆了三个多月，丧失了人身自由，尝尽了苦头。

律师提醒：

利用POS机进行信用卡套现，不仅扰乱金融监管秩序，同时也会成为诈骗、洗钱案件滋生的土壤，会给银行和个人带来巨大的风险。《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干司法解释》第十二条规定：“违反国家规定，使用销售终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡是卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。”

因此，无论是商家还是个人，都不要因为一点蝇头小利铤而走险，以身试法，否则得不偿失，更不要因为存在侥幸心理继续违法行为。