张艺璇 广东莱特律师事务所 实习律师

近年来，在校大学生除每月固定的生活支出外，其他消费需求也日益旺盛。于是，针对大学生的“校园贷”也应运而生。

一、非法校园贷及常见套路

非法校园贷，指的是在校大学生向一些网络贷款平台借钱行为。大学生仅需要向借贷平台或借贷人提供学生证、身份证，同时提供家属电话及常用联系人，即可借到几千乃至上万元的现金。而“零门槛、无抵押、无利息，专为学生打造，秒到账……”这些字眼就像是为大学生“量身定制”的诱惑。尽管校园贷已被明令禁止，但非法校园贷常常伪装成美容贷、培训贷、刷单贷等各种各样的形式，为大学生设置各样的陷阱。由于大学生涉世未深，很容易被非法校园贷欺骗，从而导致欠下高额利息，给自己和家人带来灾难。

非法校园贷常见套路如下：

01办理程序

非法校园贷通常在校园内部及周围张贴广告，或通过微信朋友圈、QQ群等途径发布广告，宣称手续简单，审核简单易通过，放款速度快，只需要提供学生证和身份证即可办理。

02产品宣传

以创业组织为名，宣传“给你一笔创业基金”、“投资自己”，让学生分发校园贷款传单，成为校园贷代理，发展下线，寻找目标并抽取分成。

03借贷内容

涉及“美容贷”、“培训贷”、“刷单贷”等。

04高额利息

除借款利息外，还存在“手续费”、“服务费”等，后期通过收取高额手续费、服务费、罚息、违约金等手段，利滚利，利息和费用翻倍速度极快。

二、非法校园贷的危害

01高额利息和费用

非法校园贷往往用低息、免息等诱惑性宣传，引诱学生借款，但在实际签订的合同中会隐蔽约定高额手续费、服务费、砍头息等典型的高利贷条款，有些贷款实际利率高达到70%，所谓的“低利息”并不可信。大学生很容易被非法校园贷的利息计算所迷惑，以为在自己的承受范围之内，但是非法校园贷后续利息和费用翻倍速度极快，产生的高额利息和费用，让借贷人不堪重负。

02一旦逾期，“全方位”催款，影响校园安全

借款人一旦逾期，不能按时还贷，网贷平台除了通过常规途径进行追款外，还会采取恐吓、殴打、威胁等手段对学生及其父母进行暴力讨债,对学生的人身安全和高校正常秩序造成危害。

03易诱发其他犯罪

放贷人可能利用非法校园贷诈骗学生抵押物、保证金，或利用学生信息搞电话诈骗、骗领信用卡等。

04个人信息隐私泄露风险

非法校园贷机构将获取的学生个人身份信息、家庭信息、隐私资料等，泄露给非法黑中介，在互联网上流传，给学生和家长的身心造成极大伤害。

三、如何防范非法校园贷

01树立正确消费观念

树立正确的消费观和金钱观，制定消费计划，合理安排生活支出，拒绝攀比，理性消费。

02掌握金融贷款知识、增强风险防范能力

大学生需要提高对金融诈骗和不良借贷的防范意识，加强对金融知识的学习，提高辨别能力，避免被表面假象误导，谨防落入非法校园贷陷阱，了解非法校园贷相关法律法规，增强风险防范意识。

03避免使用网络借贷工具，向银行等正规金融机构借款

在线支付会让人缺乏花钱的真实感和界限感，贷款工具的普及，容易让人陷入贷款的循环。如有借款需求的大学生可咨询银行业金融机构办理相关业务，通过正规的渠道获取借款，避免后顾之忧。

04保护好个人信息

大学生要谨慎使用个人身份信息，保管好身份证、学生证等个人隐私证件。对推荐“校园贷”的同学和朋友保持警惕，不轻信“低息”、“免息”的贷款，尤其不要替不熟悉的陌生人担保，避免承担不必要的法律责任。

律师提醒

大学生要以学业为重，树立正确消费观，切勿铺张消费。如需贷款，一定要到正规银行机构、信用社机构办理贷款，并仔细阅读贷款合同，以免造成不必要的麻烦。