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什么是“洗钱”?
2022年09月08日
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徐凌翔■ 广东莱特律师事务所  律师

2021年底,绰号“小赌王”的澳门太阳城集团董事长周焯华(洗米华)被浙江省温州市公安局以涉嫌开设赌场罪提请检察机关批准逮捕(下称“周案”),在案情通报中显示,周焯华不但涉嫌开设赌场罪,还涉嫌协助客户进行跨境资金兑付、利用地下钱庄等非法渠道为赌客提供资金结算服务等罪行。温州市人民检察院2022年对以周为首的跨境赌博犯罪集团其他骨干成员提起公诉并进行了庭审,对周焯华的庭审据悉将于9月初进行。

上述罪名中,对于开设赌场罪,相信大家在近几年公安机关的打击和宣传下已耳熟能详,有关新闻不断报道我公安机关从柬埔寨、马来西亚、缅甸等东南亚国家拘捕了一批又一批的犯罪嫌疑人并带回国受审,往往一个案件涉及好几百名嫌疑人,包括周案在内的开设赌场案件涉案金额和人员触目惊心。

今天,我们主要聊聊周案涉嫌的另外两个罪名在现实生活中的种种情形:协助客户进行跨境资金兑付、利用地下钱庄等非法渠道为赌客提供资金结算服务。

也许有人会问,你说的这两种罪名是不是就是生活中经常被提起的“洗钱”?是的,这是“洗钱”的其中两种常见形式。那么,到底什么是“洗钱”?

洗钱,一般是指将犯罪或其他非法违法行为所获得的违法收入,通过各种手段掩饰、隐瞒、转化,使其在形式上合法化的行为。根据资金流动的方式有境内洗钱和境外洗钱两种。

境内洗钱一般通过以下方式:

1开设正规合法的实体公司或个体工商户(如饭店、酒吧等),将违法收入利用他人银行卡或账户频繁的与之进行交易,逐步将这些违法收入洗到自己账户里,对外制造自己公司生意火爆的假象,从而使资金变成合法所得,或者将经营的饭店、酒吧卖掉,直接套取现金。

2购买房产,转手卖掉后将现金存入自己账户,造成赚钱假象从而洗白资金。

3自己开设多个股票账户,将非法收入存入账户,变成了证券资产,买进卖出几个回合之后,账户资金就变成了自己善于投资,在股市中赚了钱的合法收入了,此种方式最大的特点就是变现速度快、价格波动大,可以频繁的进行交易。虽然在上述几种洗钱方式的过程中不可避免的出现了各种损耗和费用,但是违法收入毕竟大部分洗白了,貌似变成合法收入了。

随着我国依法治国方针的不断完善,近年来大力打击通过洗钱方式逃避监管的种种违法犯罪行为,于是,不法分子们又盯上了境外。

大家都知道,瑞士、巴拿马以及太平洋众多岛国以其金融政策宽松、注册公司便利、银行保密严格而闻名,也因此成为了洗钱的天堂。本文中周案涉及的协助客户进行跨境资金兑付、利用地下钱庄等非法渠道为赌客提供资金结算服务等罪名就是较为常见的为“客人”提供的两种洗钱方式,“客人”们支付了不菲的中介费后,大部分的非法收入通过赌场和地下钱庄的账户,一夜间就到了某个岛国的空壳公司,再通过虚假的交易和虚假的业务往来,不断的将资金合法的存入自己的账户,变成了合法收入。

更有甚者,简单粗暴的把不法收入以现金的方式当做货物打包直接运输到境外,再通过贿赂当地官员直接存入自己境外账户,摇身一变就成为了合法资产。还有的在国内购买比较昂贵的艺术品、国外名人画作等,带出国后出手卖出。当然,还有人直接在国内通过投资境外的金融产品如股票、期货、保险等,买进卖出几次,也变成了合法收入。

那么,上述这些行为违法行为会受到何种制裁和惩罚呢?

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条对“洗钱”作了明确规定:为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质,有下列行为之一的,没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;情节严重的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处罚金:

1提供资金帐户的;

2将财产转换为现金、金融票据、有价证券的;

3通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;

4跨境转移资产的;

5以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

单位犯前款罪的,对单位判处罚金,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员,依照前款的规定处罚。

也许有人要说了,这些都是违法犯罪人员干的,和我们老百姓有什么相干?我们也不会傻到明知是犯罪还要参与,更重要的是,我们老百姓也没有那么多的资金。

不错,作为老百姓确实没有人会明知故犯,但是,重要的是要防范,防范自己在不知情的情况下被动的参与上述违反犯罪活动。比如,上述洗钱罪的犯罪情形之一是提供资金账户,很多时候,我们往往因为抹不开面子或者贪图一些所谓的租金,将自己的银行卡、账户借或者出租给熟人,导致自己不知不觉地卷入其中,最终受到法律的制裁。

因此,在日常生活中,自己的银行卡或账户一定要看紧了,不能随便外借或出租。同时,对自己的公民身份证也要严格的保管好,尽量不要随便出借或者展示,实在不得已必须使用复印件时,最好也注明是为了办理某事而使用,并随之签名。只有这样,才能堵住漏洞,避免自己在不知不觉中牵涉入洗钱犯罪。